עבודת סיום בקורס: כלכלת מערכות מידע
סמסטר א' תשפ"ד
תוכן עניינים
תקציר מנהלים 3
תיק פנסיה 4
מבוא 4
תיק פנסיה 5
הפרשות: 5
חסכון חודשי 5
כמה נצבר בדו"ח הפנסיה עד היום: 6
חישוב החסכון הכולל עד לפרישה בגיל 60 6
חישוב לפי פרישה בגיל 55 7
תובנות מפרק הפנסיה 7
תיק משכנתא 8
מבוא 8
תיק המשכנתא 8
הצגה של החזר חודשי בשני מסלולים לעשרים שנה 8
חישוב יכולת החזר 10
החזר חודשי במסלול של 30 שנה 10
מה ניתן לעשות כאשר משכנתא לא מאושרת 12
תובנות מפרק המשכנתא 12
ביבליוגרפיה 13
תקציר מנהלים
עבודה זו מחולקת משני חלקים: תיק פנסיה ותיק משכנתא. נעזרתי בנוסחאות עפ אורון ואח' (2001). בתיק פנסיה תחילה, הצגתי תלוש שכר ובדקתי מהו השכר ברוטו. לאחר מכן, בדקתי מהן ההפרשות שהעובד מפריש לפנסיה כל חודש. אחרי חישוב של ההפרשות, ציינתי שסה"כ מועברים לפנסיה בחסכון חודשי 777 ₪. לאחר שהבנתי מהו החסכון החודשי, נדרשתי לבחור גיל בין האופציות שניתנו. בחרתי גיל 25 ולפי הגיל הנבחר, לחשב לפי תשואה של 4% בשנה מהו החסכון שיצטבר בגיל 50. אחרי חישוב מפורט – הסכום שיצטבר מגיל 25 עד גיל 50 (חיסכון של 25 שנים) הוא 388,307 ₪. בהמשך, צירפתי מסמך של דו"ח פנסיה שבו מופיע סכום הכסף שנצבר עד היום.
לאחר מכן, בדקתי את הפנסיה החודשית הנדרשת וחישבתי מהו החסכון הדרוש להשגת היעד הנדרש, 4% בשנה. לפי גיל פרישת נשים 60, תוחלת 85 בדקתי כמה עלינו לחסוך בסך הכל עד לרגע הפרישה – 789,223 ₪. בנוסף, בדקתי מהו סכום החיסכון הנדרש עבור פרישה חמש שנים מוקדם יותר, נשים – גיל 55. הסכום הנדרש בעת פרישה מוקדמת עומדת על סך של 873,592 ₪ עד גיל 55.
בתיק המשכנתא הצגתי מקרה בו, לווה מעוניין בנכס (דירה ראשונה), ומכיוון שזהו נכס ראשון, הלווה יקבל 75% מסך שווי הנכס – 637,500 ₪. לאחר מכן, הצגתי 2 מסלולים ל – 20 שנה:
מסלול אחד בהחזר של 4,632 ₪ והשני 4,448 ₪ .
לאחר חישוב, יכולת ההחזר של הלווה היא 3,150 ₪. יכולת ההחזר נקבעת ע"י חישוב של 35% מההכנסה הפנויה שלו (אם אין בעיות בדירוג אשראי). ההכנסה הפנויה של הלווה היא – 8,999 ₪.
לאחר חישוב יכולת ההחזר של הלווה, אפשר להבחין שיכולת ההחזר שלו נמוכה מסכום ההחזרים של המסלולים שהוצגו קודם לכן. ע"י הצגת כל הנתונים הדרושים, אפשר להסיק שההלוואה לא תאושר.
בהמשך הצגתי מסלול נוסף למשך – 30 שנה. 215,500 ₪ לכל שליש. סך כל המסלול, ההחזר הכולל הוא – 8,275 ₪. גם כאן אפשר להסיק שהלוואה לא תאושר מהסיבה שיכולת ההחזר של הלווה נמוכה מהמבוקש. במידה והלוואה לא מאושרת מה שניתן לעשות זה, לבדוק מסלולים נוספים, לבדוק אם קיים חיסכון ולשקול לחפש נכס שהעלות נמוכה ובכך לקחת הלוואה נמוכה עם החזר נמוך יותר.
אתר סמינריון מהווה פלטפורמה למכירה ולקנייה של עבודות אקדמיות איכותיות בין סטודנטים. באתר תוכלו למצוא עבודות אקדמיות במגוון תחומים ובמגוון סוגים החל מתרגילים דרך סמינריונים ועד עבודות תזה. באתר תוכלו למכור את העבודות שלכם לסטודנטים אחרים ולהרוויח עליהן כסף.
